Quando a gente pensa em seguro, quase sempre vem à cabeça aquele seguro de vida que paga a indenização para a família quando a pessoa morre. Mas existe um tipo de seguro pouco conhecido, mas ultimamente cada vez mais procurado e que faz muito sentido para quem quer se proteger ainda em vida, que é o seguro para doenças graves. Esse seguro é tipo um aliado financeiro para momentos bem complicados, porque ninguém está livre de um diagnóstico inesperado .Quando surge uma doença séria, além de lidar com os tratamentos e o lado emocional, o bolso também sofre, e é aí que esse seguro entra em cena.
O seguro para doenças graves funciona de um jeito simples. Você contrata a apólice, escolhe o valor da cobertura que quer ter, e se em algum momento da vida receber o diagnóstico de uma doença que esteja dentro da lista de coberturas, você recebe a indenização. Esse dinheiro cai direto na sua conta e você pode usar do jeito que achar melhor. Não é como o plano de saúde que só cobre médicos, hospitais e exames. O seguro para doenças graves te dá liberdade, você pode usar a indenização para pagar tratamento, comprar medicamentos caros, fazer uma viagem para se cuidar, contratar cuidadores ou até segurar as contas de casa se precisar parar de trabalhar por um tempo.
Agora você deve estar se perguntando, quais as doenças que estão cobertas? Isso varia um pouco de seguradora para seguradora, mas no geral o seguro para doenças graves cobre o câncer, infarto, AVC, insuficiência renal crônica, transplante de órgãos vitais, esclerose múltipla, doenças degenerativas como Alzheimer e Parkinson em estágio avançado, e também situações como paralisia permanente de membros ou queimaduras graves. É sempre bom lembrar que cada apólice tem as suas regras, então é importante ler as condições gerais para entender direitinho o que está incluído e o que não está.
E já que falei em regras, também vale dizer que existem exclusões. Em geral, doenças pré-existentes que não foram declaradas na contratação não têm cobertura, assim como doenças em estágio inicial que não se enquadram no contrato, complicações causadas pelo uso de drogas ou álcool e qualquer coisa que seja intencional, como tentativa de suicídio. Parece meio chato falar dessas coisas, mas é fundamental saber para não ter surpresas.
Uma das perguntas que mais aparecem sobre o seguro para doenças graves é se dá para contratar já estando doente. A resposta mais comum é não. Esse tipo de seguro é baseado no risco, e se a pessoa já tem um diagnóstico, a seguradora não vai aceitar porque a cobertura perderia o sentido. Mas existem casos em que, se a pessoa teve uma doença no passado e já está curada ou em remissão comprovada, algumas seguradoras aceitam com restrições ou carências maiores. Por isso o ideal é contratar quando se está saudável, porque além de ter mais chances de aprovação, os valores do prêmio mensal também são mais baixos.
E aqui entra uma questão importante, porque muita gente confunde seguro para doenças graves com plano de saúde, mas eles não são a mesma coisa. O plano de saúde cobre consultas, exames, internações e procedimentos médicos. O seguro de doenças graves coloca dinheiro no seu bolso para você decidir onde gastar. É por isso que eles se complementam super bem. O plano cuida da parte médica e o seguro garante a segurança financeira para tudo o que o plano não cobre.
O custo desse seguro varia bastante, depende da idade da pessoa, do valor de cobertura escolhido, do histórico de saúde e até da seguradora. Em geral, quanto mais cedo você contrata, mais barato fica. É como se fosse um investimento em tranquilidade. Pode parecer um gasto agora, mas se um dia você precisar, vai agradecer por ter feito. Afinal, quando o assunto é doença grave, o impacto financeiro pode ser enorme, principalmente se precisar parar de trabalhar ou arcar com tratamentos fora do plano de saúde.
As vantagens do seguro para doenças graves são claras. Você tem uma indenização rápida, sem precisar esperar anos, usa o dinheiro da forma que quiser, tem uma proteção financeira que ajuda a manter o padrão de vida e ainda complementa o seguro de vida tradicional. E o mais importante: garante segurança não só para a família, mas para você também. Imagina receber um diagnóstico difícil e, além de tudo, ter que se preocupar com contas e boletos. Ninguém merece passar por isso sem apoio.
O segredo para contratar bem é comparar propostas, ver o que cada seguradora oferece, analisar as doenças cobertas, pensar no valor de cobertura que realmente faria diferença na sua vida e ser totalmente transparente sobre seu histórico de saúde na hora da contratação. Esconder informação pode parecer um detalhe, mas pode custar caro depois.
Esse seguro vale a pena pra quem ja tem na família casos dessa doenças, e pessoas com pré disposição a terem essas doenças também, porque o seguro para doenças graves é uma forma de cuidar do presente e do futuro ao mesmo tempo. Ele te dá uma maior liberdade de enfrentar momentos delicados com mais tranquilidade e menos peso financeiro. É aquele tipo de proteção que a gente espera nunca precisar usar, mas que traz um alívio enorme só de saber que está lá, disponível se for necessário.
Se você ainda não conhece essa modalidade de seguro, vale a pena conversar com uma corretora ou seguradora de confiança e entender melhor como ele pode se encaixar na sua vida. E o melhor momento para contratar é quando você está saudável, porque é justamente nessa hora que as portas estão abertas e as condições são melhores. Depois pode ser tarde demais.
