Como não é segredo para ninguém , o combate a fraudes é um dos maiores desafios enfrentados pelas seguradoras. Estima-se que as fraudes gerem prejuízos bilionários todos os anos, afetando não apenas as empresas, mas também os segurados, que acabam pagando prêmios mais altos para compensar essas perdas. Para enfrentar esse problema, as seguradoras estão investindo em inovações tecnológicas e estratégicas que tornam seus processos mais seguros, transparentes e eficazes.Aqui te conto quais as principais inovações adotadas pelas seguradoras para prevenir as tão temidas fraudes, e como elas funcionam e os benefícios para consumidores e empresas.
O que são fraudes nos seguros?
Fraudes em seguros ocorrem quando uma pessoa ou empresa tenta obter ganhos financeiros de forma ilegal, seja manipulando informações ou simulando eventos para receber indenizações indevidas.
Alguns dos exemplos comuns de fraudessão a simulação de acidentes ou danos é inventar colisões de veículos ou danos em residências.Alguns clientes aumentam o valor do prejuízo, ou sela eles declaram um valor superior ao real para lucrar com a indenização. Outros fornecem Informações falsas na contratação, como omitir doenças pré-existentes em seguros de vida ou adulterar informações sobre o veículo. Tem também a criação de sinistros fictícios: reportar roubos ou furtos que nunca ocorreram.
Essas práticas aumentam bastante os custos para as seguradoras, que precisam repassar parte dessas despesas para os consumidores na forma de prêmios mais altos.
Então as seguradoras estão inovando para evitar fraudes.Elas estão utilizando a tecnologia e a ciência de dados para identificar padrões suspeitos e minimizar as chances de fraude. Abaixo estão as principais inovações no setor: Usando Inteligência Artificial (IA) que é uma das ferramentas mais poderosas no combate a fraudes. Com os algoritmos avançados, as seguradoras conseguem analisar grandes volumes de dados em tempo real e identificar comportamentos anormais ou padrões suspeitos. Ela funciona aom a análise de padrões, ou seja a IA compara informações de milhares de casos para identificar perfis que tenham maior probabilidade de fraude. Ela faz o processamento de sinistros, e os algoritmos avaliam automaticamente a coerência das informações fornecidas em um sinistro. E fazem alertas preventivos: quando a IA detecta algo fora do comum, um alerta é enviado para que o caso seja revisado manualmente.
Exemplo prático:
Uma pessoa que registra múltiplos sinistros em um curto período de tempo pode ser marcada como suspeita pela IA. O Reconhecimento de imagens e vídeos com o uso de tecnologia de reconhecimento visual permite verificar a autenticidade de fotos e vídeos enviados pelos segurados em processos de sinistro. Ele funciona com os sistemas que analisam metadados (como data e local de captura) para verificar se o conteúdo é legítimo.
Os poderorsos softwares que detectam manipulações ou edições em imagens e vídeos.
Um exemplo comum é um segurado que envia uma foto de um carro danificado alegando que o acidente ocorreu recentemente. O sistema vai verificar que a imagem foi tirada anos atrás, identificando a tentativa de fraude. Tem o Blockchain , o blockchain é uma tecnologia que registra informações de forma descentralizada, segura e transparente. Ele garante que os dados não possam ser alterados ou manipulados, o que é especialmente útil em contratos de seguros. Ele cria um registro inviolável de cada etapa do processo, desde a contratação até o pagamento de sinistros.
A ia tembém facilita o compartilhamento seguro de informações entre seguradoras e outras entidades, como hospitais e oficinas. como exemplo prático em um contrato de seguro baseado em blockchain pode registrar automaticamente todas as interações do segurado, impedindo alterações fraudulentas. A internet das Coisas (IoT) com dispositivos conectados à internet, como sensores e rastreadores, estão ajudando as seguradoras a obter informações em tempo real sobre os bens segurados. Funciona com sensores em carros que monitoram a forma como o segurado dirige, ajudando a determinar se os danos relatados condizem com o evento ocorrido. Tem os dispositivos em residências que eles detectam problemas como vazamentos ou incêndios e alertam a seguradora antes que o dano aumente . Exemplo disso é como um dispositivo de rastreamento em um carro roubado pode confirmar se o veículo realmente estava no local indicado pelo segurado.
Mais uma inovação é análise de dados e big data . Com o big data, as seguradoras têm acesso a uma quantidade imensa de informações, desde históricos de sinistros até dados públicos, como postagens em redes sociais .Ele funcion com e analisa o comportamento dos segurados ao longo do tempo, identificando inconsistências. Integra dados de diversas fontes para verificar a veracidade das informações fornecidas. Uma seguradora pode usar dados de trânsito para verificar se um acidente relatado realmente aconteceu no local e horário informados. A adoção dessas tecnologias não beneficia apenas as seguradoras, mas também os clientes honestos. Para as seguradoras a redução de custos, com menos fraudes, as seguradoras podem oferecer prêmios mais baixos.
A automatização agiliza a análise de sinistros, diminuindo o tempo de espera para receber indenizações.Maior transparência: o uso de blockchain e IA garante que os processos sejam claros e justos. Dispositivos IoT e sistemas antifraude ajudam a proteger os bens segurados. Apesar dos avanços, ainda existem desafios no uso dessas tecnologia, o uso de dados pessoais exige cuidado para não invadir a privacidade dos clientes ou discriminar perfis específicos.
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As tecnologias mais avançadas podem ser caras, dificultando sua adoção por seguradoras menores.À medida que as seguradoras evoluem, os fraudadores também desenvolvem métodos mais complexos, exigindo uma atualização constante dos sistemas.A inovação tecnológica está revolucionando a maneira como as seguradoras enfrentam as fraudes. Ferramentas como inteligência artificial, blockchain e análise de dados não apenas tornam os processos mais eficientes, mas também garantem maior justiça e transparência para os segurados.
Embora ainda desafios existam, o uso dessas tecnologias promete criar um mercado de seguros mais confiável e acessível para todos. Para o consumidor, isso significa maior segurança, economia e uma experiência mais rápida e eficaz. Se você está pensando em contratar um seguro, pode ter certeza de que as seguradoras estão cada vez mais preparadas para oferecer um serviço justo e seguro, tanto para você quanto para o mercado como um todo.
